직장인 절세 루트 완전 정리

직장인 절세는 선택이 아니라 ‘루트’입니다.

직장인은 월급을 받기 전에 이미 세금이 빠져나갑니다. 그래서 절세는 아는 만큼 돌려받는 구조입니다. 아래 절세 루트대로만 준비해도 연말정산 환급액이 달라집니다.

 

 

① 1단계: 연말정산 기본 공제부터 완벽히

절세의 시작은 기본 공제 누락 방지입니다.

• 인적공제(본인·부양가족)
• 신용카드·체크카드 사용액
• 의료비·교육비·보험료
• 기부금

👉 홈택스 간소화 서비스에 없는 안경·치과·비급여 의료비는 직접 확인 필수

 

 

② 2단계: IRP·연금저축으로 환급액 극대화

 

직장인 절세의 핵심은 IRP·연금저축 세액공제입니다.

구분	공제 한도
연금저축	연 400만 원
IRP 포함 합산	연 900만 원
세액공제율	13.2% ~ 16.5%

📌 최대 환급액 약 148만 원

👉 카드·의료비 공제보다 환급 효과가 훨씬 큽니다.

 

③ 3단계: ISA로 투자 수익 절세

 

IRP가 노후용이라면, ISA는 직장인의 중·장기 자금 절세 계좌입니다.

• 투자 수익 200~400만 원 비과세
• 초과 수익 9.9% 분리과세
• ETF·펀드 투자 가능

👉 월급 외 자산 증식 + 절세 동시 가능

 

④ 4단계: 카드 사용 전략 조정

 

같이 써도 결제 수단에 따라 공제율이 다릅니다.

결제 수단	공제율
신용카드	낮음
체크카드·현금영수증	높음
전통시장·대중교통	추가 공제

👉 연말에는 체크카드 비중을 높이는 것이 유리

 

⑤ 5단계: 회사 복지제도 활용

 

많은 직장인이 놓치는 숨은 절세 포인트입니다.

• 복지포인트
• 선택적 복지카드
• 단체보험
• 식대·교통비 비과세

👉 비과세 복지는 세금 자체를 줄이는 효과

 

⑥ 6단계: 기부금·고향사랑기부제 활용

 

소액으로도 체감 효과가 큰 절세 항목입니다.

• 기부금 세액공제
• 고향사랑기부제
• 세액공제 + 답례품 혜택

👉 연말에 몰아서 활용 추천

 

 

직장인 절세 루트 한 줄 요약

기본 공제 → IRP·연금저축 → ISA → 카드·복지 최적화 이 순서가 가장 효율적인 직장인 절세 루트입니다.

 

 

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